Δάνεισα το αυτοκίνητό μου - Με καλύπτει η ασφάλεια εάν τρακάρει;

Η παραχώρηση των κλειδιών του αυτοκινήτου σε κάποιον τρίτο, λίγο-πολύ, έχει γίνει σε όλους. Παρά τους φόβους και τη παραφιλολογία που συχνά κυκλοφορεί γύρω από τα ασφαλιστικά συμβόλαια, η πραγματικότητα είναι πολύ πιο απλή και καθησυχαστική. Σε αντίθεση με όσα πιστεύουν πολλοί, η υποχρεωτική ασφάλεια αστικής ευθύνης καλύπτει κανονικά το όχημα και όχι αποκλειστικά το πρόσωπο του ιδιοκτήτη. Αυτό σημαίνει ότι στην πλειονότητα των περιπτώσεων, αν δανείσετε το αυτοκίνητό σας και συμβεί κάποιο ατύχημα, η ασφαλιστική εταιρεία θα αποζημιώσει πλήρως τις ζημιές προς τρίτους χωρίς να θέσει εμπόδια.

Το νομικό πλαίσιο στην Ελλάδα έχει σχεδιαστεί έτσι ώστε η προστασία των θυμάτων τροχαίων να είναι εξασφαλισμένη, ανεξάρτητα από το ποιος βρισκόταν πίσω από το τιμόνι τη στιγμή της σύγκρουσης. Από τη στιγμή που το όχημα διαθέτει ενεργό συμβόλαιο, η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει να καλύψει τις υλικές ζημιές και τις σωματικές βλάβες που προκλήθηκαν, εφόσον ο οδηγός διέθετε τη σχετική άδεια οδήγησης. Επομένως, η παραχώρηση του αυτοκινήτου σε έναν νόμιμο οδηγό δεν ακυρώνει την κάλυψη ούτε δημιουργεί νομικά μπλεξίματα για τον ιδιοκτήτη.

Ο μόνος ουσιαστικός αστερίσκος στη συγκεκριμένη διαδικασία αφορά τη νομιμότητα του οδηγού τη στιγμή του συμβάντος. Εάν το πρόσωπο στο οποίο δανείσατε το όχημα δεν διαθέτει δίπλωμα οδήγησης, ή εάν η άδειά του έχει λήξει ή έχει αφαιρεθεί από τις αρχές, τότε η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει μεν τον τρίτο, αλλά στη συνέχεια διατηρεί το δικαίωμα αναγωγής. Αυτό σημαίνει ότι θα αναζητήσει τα χρήματα της αποζημίωσης από τον υπαίτιο οδηγό αλλά και από τον ιδιοκτήτη του οχήματος, καθώς η οδήγηση χωρίς νόμιμη άδεια αποτελεί θεμελιώδη παράβαση των όρων του συμβολαίου.

Η ειδική περίπτωση του νέου οδηγού

Ένα άλλο σημείο που απαιτεί προσοχή είναι η ηλικία και η εμπειρία του ατόμου που παίρνει τα κλειδιά. Όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες ορίζουν ότι όταν το τιμόνι αναλαμβάνει νέος ή άπειρος οδηγός (συνήθως κάτω των 23 ετών ή με δίπλωμα λιγότερο από έναν χρόνο), ο ιδιοκτήτης οφείλει να το έχει δηλώσει εκ των προτέρων, καταβάλλοντας το αντίστοιχο επασφάλιστρο. Αν ο νέος οδηγός εμπλακεί σε ατύχημα χωρίς να έχει δηλωθεί, η ασφάλεια θα αποζημιώσει τον τρίτο, αλλά θα επιβάλει στον ιδιοκτήτη χρηματικό πρόστιμο ή αυξημένη απαλλαγή σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου.

Άρα, η παραχώρηση του αυτοκινήτου δεν εγκυμονεί κινδύνους εφόσον τηρούνται οι βασικές προϋποθέσεις του νόμου. Αν ο άνθρωπος που εμπιστευτήκατε είναι έμπειρος και νόμιμος οδηγός, η ασφαλιστική σας κάλυψη ισχύει στο ακέραιο και δεν έχετε να φοβηθείτε τίποτα. Η μόνη μέριμνα που πρέπει να έχετε είναι να επιβεβαιώνετε ότι το δίπλωμά του είναι σε ισχύ και να δηλώνετε εγκαίρως στην εταιρεία τυχόν νέους οδηγούς.

Δείτε ακόμη: Τρακάρισμα στο γκαράζ του πλοίου - Με καλύπτει η ασφάλεια;

Ισχύει η μεικτή ασφάλεια;

Όσον αφορά την μεικτή ασφάλεια ή αλλιώς τις ιδίες ζημιές, η λογική παραμένει σε γενικές γραμμές ίδια με την απλή ασφάλεια, με την προϋπόθεση ότι ο οδηγός διαθέτει νόμιμο δίπλωμα και δεν συντρέχουν λόγοι εξαίρεσης. Η ασφαλιστική εταιρεία θα αποζημιώσει κανονικά και τις ζημιές του δικού μας οχήματος, εκτός εάν διαπιστωθεί ότι ο οδηγός βρισκόταν υπό την επήρεια αλκοόλ ή ναρκωτικών, ή προκάλεσε το ατύχημα από πρόθεση. Ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ότι αυτοί ακριβώς οι περιορισμοί ισχύουν ακριβώς με τον ίδιο τρόπο ακόμη κι αν πίσω από το τιμόνι βρισκόταν ο ίδιος ο ιδιοκτήτης του οχήματος.

Τι συμβαίνει στα αυτοκίνητα leasing;

Η περίπτωση των οχημάτων leasing διαφέρει ριζικά από τα ιδιόκτητα αυτοκίνητα, καθώς εδώ οι όροι της σύμβασης χρηματοδοτικής μίσθωσης είναι ιδιαίτερα αυστηροί. Στα εταιρικά ή ιδιωτικά συμβόλαια leasing, η άδεια κυκλοφορίας αναγράφει συνήθως την εταιρεία leasing ως ιδιοκτήτη, ενώ στη σύμβαση καταγράφονται ονομαστικά οι επιτρεπόμενοι οδηγοί. Εάν συμβεί ατύχημα και το αυτοκίνητο οδηγούσε άτομο που δεν είναι δηλωμένο στη σύμβαση, η εταιρεία leasing και η ασφαλιστική μπορούν να δημιουργήσουν σοβαρό πρόβλημα, το οποίο περιλαμβάνει βαριές ποινικές ρήτρες, άρνηση κάλυψης των ζημιές του αυτοκινήτου ή ακόμη και καταγγελία της σύμβασης για παράβαση των όρων χρήσης.